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举报上海原素金控多种违规行为 欺骗性和危害性太大

信息来源:互联网资讯 文章作者:山东科技网 发布日期: 2018-02-14 阅读次数:

   自e租宝非法集资案曝光以来,线下理财平台一直频频爆雷。网贷天眼数据研究院获得的数据显示,2016年上半年来上海出问题的线下理财平台包括中晋资产、融宜宝、上恒资产、炳恒集团、长来财富、盈玺资产、盘聚资产、上海鹏华、晋兴资产、金鹿财行、当天财富、国洲金融、大骏财富、国弘汇金融、巨玺财富等等,涉及金额达1000亿元以上。

这些出问题的线下P2P平台共同存在没有资金监管,蕴藏期限错配、标的不透明、提供担保承诺保底保收益、资金流向不明、债权不清晰等诸多风险和问题,特别是很多公司多数债权无法匹配或者是自融甚至是庞氏骗局。

上海市监管部门对借贷信息中介机构明令禁止12条“红线”,主要包括不得自融、不得设立资金池、不得提供担保、不得期限错配、不得混业经营、不得造假欺诈等。但在如此严格的监控环境下,上海原素金控仍在铤而走险。记者通过公开资料及相关调查发现,上海原素金控在其经营与宣传上都与监管部门明令禁止的12条“红线”有所违背,利用私募基金、佛教文化、旅游、房地产等不同公司混合经营,掩盖隐藏其实际进行线下P2P理财活动的本质,欺骗性和危害性要大于一般的线下理财公司,一旦资金链断裂风险极大,资金安全无法保障,同时对社会也会造成极大危害。

违规承诺保底保收益

近日记者接到上海原素金控的业务人员电话推荐几款理财产品,其中就有一款线下借贷的P2P产品原素月享、稳盈,利率是7%到10%。

记者在咨询相关法律人士得知,原素月享、稳盈产品是通过线下P2P以转让私募债权形式向投资者募集资金,合同上有明显的保本保收益的条款。如“债务人逾期未还款,丙方有义务垫付百分之百本息”“在还款风险金专用账户当期余额不足以支付当期(每月为一期)所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时,由初始债权出让人将该笔资金对应的债权无条件受让”等。

违规混业经营

不止保本保收益的违规条款,记者进一步翻阅公开信息和宣传资料调查发现,上海原素金控简直对监管部门明令禁止的12条“红线”视而不见。

原素月享、稳盈两款产品咨询服务人是上海原素资产管理有限公司,风险管理人是上海觉天资产管理有限公司,主要是帮助投资者推荐和管理资金的投向,本不应该关联出现。但事实上两家公司不但颇有渊源,甚至是同一管理团队运营。

工商信息显示上海原素资产管理有限公司与上海觉天资产管理有限公司都是在2015年9、10月注册,注册资本都为1亿元,最新一起年报显示实缴资本均为0,上海原素资产管理有限公司应该并不是实地注册,上海觉天资产管理有限公司注册地也属于商住两用住房,明显不具备销售人员所说的雄厚实力,有故意虚标注册资本金的嫌疑。

同时,上海原素资产管理有限公司原股东为上海原素股权投资管理有限公司,法人为黄海翔,今年5月底刚刚完成股权和法人的变更,上海觉天资产管理有限公司股东和法人杨伟,则是上海原素股权投资管理有限公司风控部总经理,现任上海原素资产管理有限公司法人黄闽彦则为上海原素股权投资管理有限公司财富中心副总经理,仍然全部是上海原素股权投资管理有限公司高管人员在运作此业务。

产品销售团队也都为同一集团公司下的业务人员,如此明显的关联情况让人不禁联想到该款线下P2P产品,是否同样会有和金鹿财行、上恒资产、长来财富等公司一样的问题。众所周知,金鹿财行、上恒资产、长来财富等公司已经因各种违规操作或被叫停、或被调查。

同时上海原素股权投资管理有限公司为基金业协会备案的私募股权基金单位,存在明显的混业经营的情况,在其经营场所有线下P2P、地产等经营活动。更为重要的是,作为风险管理人的上海觉天资产管理有限公司如何来保障投资者的本金和利息呢?最终风险管理人投资出现问题,投资者将面临较大损失,因为两家公司目前都不具备全部兜底的能力。其线下P2P理财募集来的资金很可能就是为整个原素股权投资管理集团进行服务。

违规汇聚资金池

实际上原素金控融资项目并不止一款线下P2P理财产品,还有一款年化收益10%的寺庙祈福位投资产品同样非常诱人,特别是利用中老年队对与佛善缘、积累功德、消除业障等的心里,得到了不少中老年投资者的青睐。从产品的资料上来看,看似合理的祈福位认捐合同,其实就是一款理财产品,真正最终能够持有转化留用祈福位的投资者较少,这就为运作该项目的孝爱文化传播(上海)有限公司在资金的使用调配上留下了很大的操作空间。同时孝爱文化传播(上海)有限公司为海原素股权投资管理有限公司子公司,法人也为黄海翔,母公司为子公司销售融资祈福位,爱文化传播进行全额回购担保,这种关系同样也存在自担保的行为。重要的是以上两款产品对资金的监控都不严格,看似有风险准备金账户或监管账户,但资金的使用都存在不透明,客户和监管机构都不知道资金真正的去向,这是与经过整治后的互联网P2P平台,借款人一一对应是有很大区别的。

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